El abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea Maciej Szpunar ha declarado que el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) que por el mero hecho de ser un índice oficial no implica que sea necesariamente transparente. Y acaba de presentar un informe preliminar en el que afirma que el IRPH es abusivo y supone una fórmula “compleja y poco trasparente pare el consumidor medio”.
Pero, ¿Qué es el índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH)?
Se trata de uno de los seis índices oficiales con los que una entidad financiera puede gravar o referenciar en España una hipoteca (el más conocido de los seis es el Euríbor). Los bancos y clientes pueden elegir qué índice aplicar, aunque siempre con la obligación para el banco de cumplir las obligaciones de transparencia que le impone la normativa comunitaria. Es un índice elaborado por el Banco de España y se calcula según la media de los tipos de interés de los créditos de las hipotecas que conceden los bancos. Este índice sale publicado en el Boletín Oficial del Espato (BOE) mensualmente. Comenzó a aplicarse en 1994 y fue muy utilizado entre 2005 y 2009, cuando el Euribor llegó a alcanzar cifras superiores al 5% y el IRPH parecía menos volátil.
¿Cuál es la situación?
Las Asociaciones de consumidores alegan precisamente que ha habido falta de información y de trasparencia en la comercialización de las hipotecas referenciadas al IRPH. La OCU ha llegado a crear una calculadora que permite saber cuánto se ha pagado de más por tener una hipoteca referenciada el IRPH en vez del Euribor.
En todo este tiempo existen más de 170 causas abiertas en las que la justicia española ha dictaminado sentencias contradictorias. En 2018 el Tribunal Superior dio razón a la banca. Pero actualmente el Tribunal de Justicia de la Unión Europea está a la espera de una decisión firme que resuelva las causas que están a espera de sentencia, y además se prevé que pueda producirse una avalancha de nuevas demandas. La devolución de interés podría suponer hasta 44 millones de euros a la banca.
Según fuentes jurídicas, la sentencia del TJUE se demoraría dos o tres meses más, por lo que estamos hablando del primer trimestre del año 2020. Si la resolución definitiva es en contra de la banca será momento de reclamar lo pagado de más, incluso para quienes ya han liquidado su préstamo, y de revisar las condiciones.
